債務管理計画
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債務管理計画（DMP ）とは、債務者と債権者の間で未払い債務の条件を定める合意です。[ 1 ]これは通常、高額の消費者債務を抱える個人が行う個人金融プロセスを指します。債務管理計画は、未払いの無担保債務を徐々に削減し、債務者が財政をコントロールできるよう支援します。このプロセスにより、全体的な金利の引き下げ、返済期間の延長、あるいは債務そのものの大幅な削減を実現できます。[ 2 ]
概要
消費者向けのDMPは、債務者に代わって信用カウンセリング機関が交渉することが多い。 [ 1 ] 信用カウンセリング機関は、債務者と協力して通常の収入と支出に基づいた予算を設定することで債務に対処することが多く、その予算には債権者全体に配分される1つの定期的な請求書の支払いが含まれる。機関は債務者に代わって債権者と交渉し、支払額と金利を下げる。機関の中には、手数料を取らない非営利団体もあれば、高額な手数料を請求する営利団体もある。[ 1 ]債務者の全体的な信用スコアへの影響はさまざまである。[ 3 ]英国では、DMPに加えて、居住者は個人任意整理（IVA）を申請することもでき、これにより債務者は債務の割引を受けることができる。[ 4 ]
規則
アメリカ合衆国
アメリカ合衆国では、信用カウンセリング機関は、国の消費者保護機関である連邦取引委員会（FTC）によって緩く規制されており、FTCは、サービスの費用、性質、または利点について消費者を欺いた企業を訴えることができます。 [ 1 ]各州はDMPを個別に規制することができ、州司法長官は州民を詐欺から保護する権限を持っています。[ 5 ]
イギリス
英国では、金融行動監視機構（FCA）が消費者信用の規制を担当し、債務管理計画プロトコルを制定しています。FCAは不適切な行為に対して罰金を科すことができます。[ 4 ]
欧州連合
欧州連合（EU）加盟国では、信用相談機関（DMPを含む）の規制の有無やそのアプローチは多岐にわたる。スウェーデンでは、スウェーデン専門職従業員連盟（TCO）が信用相談に関するガイドラインを緩やかに提供しており、債権者は裁判制度の代わりにこれを利用することが推奨されている。アイルランドでは、アイルランド労働組合会議（ICTU）が債務者に直接債務解決情報を提供している。ラトビアでは、LAKRAという債務相談会社が雇用主と協力して、債務を抱えた従業員を支援している。[ 6 ]
参照
参考文献
- ^ a b c d FTC（連邦取引委員会）. 「債務管理計画の対象者向け：必須リスト」（PDF） . FTC.GOV . 連邦取引委員会（米国政府）. 2017年9月20日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。 2014年12月30日閲覧。
- ^ジョーン・ライアン（2011年1月14日）.パーソナルファイナンシャルリテラシー. Cengage Learning. pp. 292–. ISBN 978-0-8400-5829-4. 2011年12月13日閲覧。
- ^ Sandberg, Erica (2013年8月9日). 「債務管理計画は信用スコアに悪影響を与えるか？」 . Fox Business News . Fox News . 2014年12月30日閲覧。
- ^ a bエヴァンス、ジュディス（2014年12月18日）「英国の債務管理会社ハリントン・ブルックスが賠償金を支払う」 FT.COM Financials 2014年12月30日閲覧。
- ^民事裁判所委員会消費者問題委員会（ニューヨーク州弁護士会）（2012年5月）「財政難からの利益：債務決済業界の検証」（PDF） 。 2014年12月30日閲覧。
- ^ DuBois, Hans (2011年8月11日). 「欧州連合における家計債務アドバイザリーサービス」(PDF) . EUROFOUND . 2014年12月30日閲覧.
