ウォンガ
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| ウォンガ | |
| 会社の種類 | プライベート |
| 業界 | テクノロジーファイナンス |
| 設立 | 2006 |
| 創設者 | |
| 廃止 | 2020年[ 1 ] |
| 運命 | 管理 |
| 本部 | 、 イギリス |
サービスエリア | |
主要人物 | タラ・ニーフシー（CEO）グラント・ソーントン（管理者） |
| 製品 | ペイデイローン |
| 子会社 | ビルペイ（2013-2017） |
| Webサイト | www.wonga.com |
Wonga.com（別名Wonga）は、2006年に設立された英国のペイデローン会社です。同社は、オンライン申請を通じて顧客に短期の高利貸しを提供することに重点を置いており、[ 2 ] 2007年に最初のローンの処理を開始しました。[ 3 ]同社は、英国、スペイン、ポーランド、南アフリカなど、いくつかの国で事業を展開していました。[ 4 ]また、2016年までカナダで事業を展開し、[ 5 ] 2013年から2017年の間、ドイツの決済事業であるBillPayを通じて、ドイツ、スイス、オーストリア、オランダでも事業を展開していました。[ 4 ] [ 6 ] [ 7 ]
同社は、タブレットやモバイルアプリなどを通じてオンラインで短期の無担保個人ローンを提供するための完全自動リスク処理技術を発明した。[ 11 ]しかし、年率1,509%に相当する利息を請求したことで、広く批判された。[ 12 ]その一例として、100ポンドを17日間（ウォンガの平均ローン期間）でローンした場合、返済に113.60ポンド必要だった。同社は、略奪的貸付の代表例として、元労働党党首のエド・ミリバンドを含む政治家から厳しく批判された。[ 13 ]同社の債権回収慣行は金融行動監視機構（FCA）によっても精査され、同社は返済不可能な多くの人々に資金を貸していたことが判明し、ウォンガは不公平で誤解を招く債権回収慣行に対して45,000人の顧客に補償することに同意した。[ 14 ]
2015年までに同社は損失を出し始め、スポンサー契約の打ち切り、2017年のデータ漏洩、そして顧客からの損害賠償請求の急増により、損失はさらに拡大しました。倒産を回避するために株主からの緊急資金注入があったにもかかわらず、同社は2018年8月30日に経営破綻に陥り、グラント・ソントンが事業の清算、資産売却、債権者の特定を委任されました。2019年3月までに、管財人は同社に対する損害賠償請求が増加しているものの、多くの請求者が請求額の全額を受け取れない可能性が高いことに気づきました。
歴史
創業と成長
ウォンガは2006年10月にエロール・ダメリンとジョンティ・ハーウィッツによって共同設立された。[ 15 ] [ 16 ]二人の会社名は、 1980年代からイギリスの一部で使われていたロマ語のお金の俗語に由来している。[ 17 ]同社の計画は、顧客にファックスやメールの文書を送る煩わしさなく、透明性、金額と支払日の正確な管理、顧客への即時資金アクセスを提供する新しい貸付部門で、短期融資業界を破壊することだった。[ 18 ]ダメリンとハーウィッツの二人にはインターネット関連のスタートアップ業務の経験があったが、リテールバンキングの経験はなかった。[ 19 ]このことが資金調達の面で問題となった。彼らがアプローチした多くの投資家は、短期の小口融資ビジネスは採算が取れずリスクの高い停滞事業だと考えていたからである。[ 18 ]イギリスの銀行から資金調達を拒否された後、ウォンガはバルダートン・キャピタルを通じてベンチャーキャピタルを確保した。[ 20 ]
同社の最初の1年間は、ベータ版ウェブサイトのソフトウェア開発に費やされた。より広範囲な顧客層を対象としたペイデローンとは異なり、確実に返済できる人にのみ融資を行うというビジネスモデルでは、リスクを自動で完全に判断できるアルゴリズムが必要だったが、初期段階では開発に苦労した。さらにダメリンとハーウィッツは、顧客の身元を物理的な書類なしで提供できることを銀行に納得させることで、できるだけ早く顧客の銀行口座に直接資金を振り込むために大手銀行の協力を必要としたが、彼らの計画の中ではこの点が銀行にとって不確実であった。[ 18 ]ベータ版ウェブサイトは最終的に完成し、2007年に公開された。[ 21 ]そして5分以内にウォンガは最初の融資申請を処理し、1週間以内に最初の融資不履行に直面した。[ 18 ]その後の数か月の運営で需要は増加したが、従来の信用リスク評価方法は不十分であることが判明し、同社は約50%の不履行率を経験した。[ 11 ]同社は創業1年目、独自のリスク技術を開発するために顧客行動に関するデータを収集した。[ 22 ]
Wonga.comの完全な市場展開は2008年7月に正式に行われ、1年以内に約10万件のローンを処理しました。[ 23 ]これらのローンの処理経験を通じて、同社は債務不履行の割合を劇的に減らし始める技術を開発しました。 2009年7月、WongaはAccel Partners、Greylock Partners、Dawn Capitalが主導するラウンドBでさらに1,390万ポンドの資金を調達しました。[ 24 ] 2009年には、同社はすでに黒字化しており、債務不履行率はクレジットカードの平均を下回る10％未満でした。[ 24 ] 3回目の資金調達ラウンドは、 Oak Investment Partnersが主導し、追加の投資家であるMeritech Capital PartnersとWellcome Trustを含む7,300万ポンドで2011年に完了しました。[ 25 ] 2011年末までに、ウォンガの技術は、申請の3分の2を確実に拒否し、顧客のローン返済能力を約93％の精度で予測できるようになりました。[ 26 ] 2012年5月、同社は南アフリカに進出し、消費者ローンを提供しました。[ 27 ] [ 28 ]同年11月には、カナダへの進出の可能性に備えて技術のテストを開始しました。[ 29 ]
2011年までにウォンガは大きな利益を上げ始め、2012年9月には2011年の収益1億8500万ポンドから4580万ポンドの利益を報告した。これは2010年の1240万ポンドの利益から増加した。[ 30 ]
衰退と崩壊
2014年9月30日、ウォンガは前年度の利益が53%減の3,970万ポンドになったと発表した。同社は利益減少の原因を、顧客への補償金として総額1,880万ポンドを支払った「是正費用」だとし、同年6月から金融行動監視機構（FCA）が導入した新たな規制によって収益性が低下すると予測した。FCAが定めた新規則（ローンの借り換えを制限し、返済能力確認の強化を義務付けるもの）への準拠に加え、2015年初頭から価格上限が導入された。[ 31 ]ペイデローン業界に対する規制強化は同社に大きな打撃を与え、英国の顧客基盤が大幅に減少したため損失は倍増した。当時、同社が融資した400万件のローンのうち、約380万件が英国の顧客向けだった。 2015年末までに、同社は税引前損失が8,020万ポンドに達したと報告しました。これは前年の3,810万ポンドから増加しています。[ 32 ] 2017年4月、ウォンガはデータ侵害に遭い、英国の顧客約24万5,000人に影響が出ました。この侵害で盗まれた情報には、顧客の銀行カード情報が含まれていました。これは、一部の銀行がオンライン口座のログインプロセスの一部として使用している情報です。[ 33 ]
2018年8月4日、ウォンガは、最高経営責任者（CEO）が顧客からの補償請求の急増により倒産の危機に瀕していると警告した後、株主から1000万ポンドの緊急資金注入を受けた。[ 34 ] [ 35 ] 8月26日、グラント・ソーントンが、数週間以内に決定が下されるまでウォンガが倒産した場合に備えて管財人を務めることになり、[ 36 ] [ 37 ]同社が8月30日に管理に入った翌日にこの責任を引き受けた。[ 38 ]グラント・ソーントンは、資産の売却や債権者の特定を伴う事業の縮小、[ 39 ]補償請求の処理に注力した。 2019年3月までに、管財人は財務特別委員会に対し、会社が破綻して以来、請求件数が約10,500件から40,000件以上に4倍に増加したと報告したが[ 40 ]、資産の不足と膨大な量のために、無担保債権者と呼ばれる多くの請求者が、受け取る権利のある金額よりもはるかに少ない金額しか受け取れない可能性が高いことを明らかにした[ 40 ] 。
2020年1月までに、請求者数は35万8000人に達しました。彼らは約2300万ポンドの補償金を受け取りました。これは、本来支払われるべき金額の約4.3%に相当します。[ 41 ]
ウォンガは2020年12月19日に解散した。[ 1 ]
所有権と企業構造
同社の株式1億8000万株以上はベンチャーキャピタル企業によって所有されており、その割合は約77.1%である。[ 42 ]残りはスタッフ、取締役、創業者によって所有されており、エロール・ダメリン氏はイギリス領ヴァージン諸島に拠点を置くオフショア信託のキャッスルブリッジベンチャーズを通じて2650万株を所有し、ジョンティ・ハーウィッツ氏はBVIの会社を通じて1260万株（約5.5%）を所有している。[ 43 ]ダメリン氏は2013年11月に最高経営責任者を辞任し、非常勤会長兼社外取締役に就任した。同氏は2014年6月に取締役を完全に辞任した。[ 44 ]ハーウィッツ氏は2011年11月に同社を辞任し、2013年11月にウォンガの取締役からも退いた。[ 44 ]
CEOたち
- 2006 年 12 月から 2013 年 11 月 –エロル・ダメリン[ 45 ]
- 2013年11月から2014年5月 – ニール・ワス。[ 46 ] [ 47 ]
- 2014年5月から2014年11月 – ティム・ウェラー。[ 48 ]
- 2014年11月 – タラ・ニーフシー – マネージングディレクター。[ 49 ]
顧客プロフィール
ウォンガは、自社の顧客は「以前は銀行から融資を受けていた、ハイテクに精通した若い専門家」であると主張した。[ 50 ]ウォンガは、APRが「安くはない」ことを認めたが、典型的な顧客は、例えば新しいセントラルヒーティングボイラーや音楽フェスティバルのチケットを購入するなど、予期せぬ請求のために一時的に現金が不足している中堅の給与所得者であると主張した。[ 51 ]
ノッティンガム大学のギャザーグッド博士は、ペイデイローンの利用者は、経済的ショックを受けたものの返済能力のある人と、支出をコントロールできない人の2つのグループに分けられると説明した。ただし、貸し手は顧客を前者のグループに優先的に関連付けていると述べた。[ 52 ]議会委員会は信用組合についても調査した。[ 52 ]英国信用組合協会のマーク・リヨネット氏は、信用組合は現在米国で9000万件の融資を行っているものの、「ハイテクなペイデイローンのウォンガモデル」の「高度な自動化と裏方の信用スコアリング」には及ばないと述べた。ただし、英国における信用組合市場の拡大手段として郵便局を活用する可能性は歓迎すると述べた。[ 52 ]
ウォンガ氏は、ほとんどの申請者は同社から融資を受けるのに十分な信用力がなく、良好な信用履歴を持つ人にのみ融資を行っていると述べた。しかし、一部の評論家は、ペイデローン業者からの融資は、たとえ何年も前に返済済みであっても、顧客の信用履歴に悪影響を及ぼし、住宅ローンの取得能力を損なう可能性があると警告した。例えば、ジョン・チャコールのレイ・ボルガー氏はBBCニュースナイトに対し、 「我々の経験では、住宅ローン業者はペイデローンを利用したことがある人からの融資をしばしば断る傾向がある」と述べ[ 53 ]、また、住宅ローン仲介業者協会の最高経営責任者であるロバート・シンクレア氏は「消費者の視点から見ると、ペイデローンを利用する人は明らかに経済的困窮を示しており、既存の貸し手はこれらの消費者が限度額に達していると考えるだろう」と述べた[ 54 ] 。
債務不履行とローンの更新
ウォンガは、顧客が返済を指定した日に資金が利用できない場合、30ポンドの手数料が課され、最大60日間利息が発生すると述べ、ローンの自動的な「繰り越し」は認められず、金融リース協会の融資規定に従い、特定の要請と最大3回までに制限されていると述べた。[ 55 ] [ 56 ]
2012年11月28日、短期を目的とした小額融資が法外な費用になる可能性があるという懸念を受けて、政府は金融行動監視機構に融資の無期限の借り換えを防止し、手数料を事実上制限する権限を与えると発表した。[ 57 ]
2018年8月、同社は危機的な財務状況を理由に、融資の拡大は行わないと発表した。しかし、既存の顧客への対応のみに留まることを決定した。[ 58 ]
スポンサーシップと広報
ウォンガは2010年の大晦日にロンドン地下鉄の無料乗車券をスポンサーし、路線網には「たまにはお金が必要」というスローガンを掲げたウェブサイトを宣伝するポスターが掲示された。ロンドン議会議員は、人々が経済的に最も困窮する時期に、ボリス・ジョンソン市長がこのようなスポンサーシップを認めたことは「恥ずべきこと」だと述べた[ 59 ] 。メディアウィーク誌は、この契約は「非常に批判された」と報じ、ロンドン交通局は後にペイデローン会社によるサービスのスポンサーシップを禁止した[ 60 ] 。
2012年8月、同社はブランドに関する議論を促進することを目的としたオンラインデジタルプラットフォーム「OpenWonga」を立ち上げた。[ 61 ]
2012年10月、ウォンガはサッカーチーム、ニューカッスル・ユナイテッドのスポンサーを年間800万ポンドで行うと発表した。[ 62 ] [ 63 ]複数の国会議員がこの契約に反対し、ニューカッスル市議会議長はガーディアン紙に対し、クラブが「合法的な高利貸し」と契約を結んだことに「愕然とし、うんざりしている」と述べた。 [ 64 ]また、2013年7月、パピス・シセは「カジノでギャンブルをしている写真」があるにもかかわらず、イスラム教徒であるという宗教上の理由からユニフォームの着用を拒否した。[ 65 ]このスポンサー契約は2016-17シーズン終了後に更新されなかった。[ 67 ]
2012年、Wonga.comはITVの「Red or Black?」のスポンサーとなったが、広く批判された。[ 68 ]
ガーディアン紙は2012年11月、ウォンガ社のオフィスにあるコンピューターが、同社のウィキペディアページからニューカッスル・ユナイテッドFCへのスポンサーシップをめぐる論争に関する記述を削除し、「関連項目」セクションの「高利貸し」のカテゴリーを削除するために使用されたようだと報じた。 [ 69 ]
ウォンガは2010年から2014-15シーズン終了までブラックプール・フットボール・クラブのスポンサーを務めた。 [ 70 ]ウォンガのハート・オブ・ミッドロジアン・フットボール・クラブへのスポンサーシップは、クラブ側が契約をキャンセルしたため、2014年に早期に終了した。[ 71 ]
受賞歴
- 2010年Credit Today誌「オルタナティブ・レンダー・オブ・ザ・イヤー」[ 72 ]
- 2011年ガーディアン・デジタル・イノベーション・デジタル・アントレプレナー賞受賞。[ 73 ]
- 2011年サンデータイムズテックトラック100第1位。[ 74 ] [ 75 ]
- 2012年メディアモメンタムアワード最速成長企業。[ 76 ]
批判
脱税疑惑
スイス企業の関与と2012年の商標譲渡は、コーポレート・ウォッチによって、同社による脱税計画の一環と見られている。アカウンタンシー・エイジによると、2012年にはWDFC SAに3,500万ポンドの純額が支払われ、その利益はスイスでのみ課税される。[ 77 ] [ 78 ]現在、ウォンガの幹部数名は、WDFC SAの事業に関連してジュネーブを拠点としていると考えられている。[ 79 ]
2013年、ウォンガのアイルランド子会社が「ユーザー認証ソフトウェア」の特許を取得し、コーポレート・ウォッチに対し「国際的なグループが知的財産を、その知的財産に関連する実質的な活動が行われる場所に統合するのは一般的な慣行だ」と述べた。タックス・リサーチUKのリチャード・マーフィー氏は、「特に技術に基づいており、特許や著作権で保護できる主要なビジネスプロセスの移転は、企業が国境を越えて利益を移転しようとする典型的な方法だ」とコメントした。[ 78 ]
債権回収の実務
ウォンガは2012年5月、2010年に顧客に手紙を送り、詐欺を疑って警察に通報する可能性があると伝えていたことが発覚し、公正取引局（OFT）から債権回収業務の改善を求められていた。ウォンガが使用していた電話の台本には、公共部門や金融部門で働く借り手に対し、雇用条件で借金をしてはいけないと警告するものがあった。ウォンガはこの決定を不服として控訴し、手紙を送った特定の顧客に不正行為があったと疑うだけの根拠があると確信しており、手紙は18カ月以上前に散発的に送られたものの、それ以降は送っていないと述べた。今後同様の問題が起こらないように手順を整備し、それ以降、詐欺の疑いのある案件を社内チームに調査を委託していると述べた。電話の台本は2010年1月以来使われていなかったという。[ 80 ] 2013年11月、ウォンガ社は、ペイデイローン業者に関するビジネス・イノベーション・スキル特別委員会の公聴会で国会議員から繰り返し批判を受けた後、OFT（金融監督庁）から非難を受けたわけではないが、様々な変更を求められたとし、OFTによる批判は「未解決の問題」であり、進行中のプロセスについてこれ以上は言及できないと述べた。債務者が既存のローンを「繰り越す」ことを許可している慣行についても、議員らから疑問視された。[ 81 ]消費者金融業界の規制は、2014年4月からOFTから新設の金融行動監視機構（FCA）に移管された。
2014年6月、金融行動監視機構（FCA）はウォンガの債権回収慣行が不公平であると判断し、影響を受けた顧客への補償を命じた。[ 82 ] FCAは、ウォンガが2008年10月から2010年11月の間に、存在しない法律事務所「チェイニー・ダマト＆シャノン」と「バーカー・アンド・ロウ・リーガル・リカバリーズ」を装った手紙を顧客に送り、金銭を回収していたことを明らかにした。これらの事務所は報告書では「偽物」とされていた。場合によっては、これらの手紙の弁護士費用とされる金額が顧客に請求された。労働党議員のステラ・クリシーは、なぜ警察が捜査しないのかと質問した。[ 83 ]この慣行は、ウォンガが債権回収慣行に関する情報開示を求められた2011年にOFTによって発覚していた。[ 84 ]「ウォンガの不正行為は、滞納している顧客の既に困難な状況をさらに悪化させる結果となったため、非常に深刻だ」とFCAの監督責任者であるクライブ・アダムソン氏は述べた。彼はさらに、「FCAは、企業がローンの返済に困難を抱える顧客への公正な対応に特に注意を払うことを期待している」と付け加えた。[ 83 ] Which?のリチャード・ロイド氏は、この調査結果を「既に悪質な慣行に悩まされているペイデローン業界にとって、衝撃的な新たな低水準であり、ウォンガは厳しい処罰を受けるに値する」と述べた。[ 83 ]ウォンガUKのマネージングディレクター、テッサ・クック氏は、「今日はウォンガにとって誇らしい日ではありません。謝罪したいと思います」と述べた。[ 83 ]この不正行為はFCAがペイデローン業者の規制を引き継ぐ前に発生したため、FCAはウォンガに罰金を科すことができない。また、できるだけ早く補償制度（約260万ポンド）を立ち上げたいため、刑事捜査には時間がかかることから、刑事捜査は行わないとも述べた。[ 83 ]しかし、後にこの問題は警察に引き継がれ、刑事捜査の可能性が生じた。[ 85 ]法曹協会の会長、デスモンド・ハドソンは、ウォンガの行為は不正であり、恐喝、詐欺、その他の法律違反に該当する可能性があると述べた。ロンドン市警察は捜査のために事件の再評価を開始したが[ 86 ]、翌年、収集されたすべての資料を徹底的に検討した結果、捜査を進めるには証拠が不十分であると発表した。[ 87 ]
FCAとの協議の結果、2014年10月2日、ウォンガは30日以上滞納している33万人の顧客の債務（総額2億2000万ポンドと推定）を帳消しにすることに同意した。[ 88 ] [ 89 ]
英国国教会
2012年5月、ジャスティン・ウェルビー（当時ダーラム主教）は、Wonga.comの高金利を「衝撃的」かつ「高利貸し」と評した。Wongaはコメントを拒否した。[ 90 ]
2013年7月までに、ウェルビーはカンタベリー大主教となり、銀行基準に関する議会委員会の委員を務めていた。彼はエロール・ダメリン氏と「良い話し合い」をしたと発表し、ウォンガを廃業に追い込むのは法整備ではなく競争の促進だと伝えた。[ 91 ] BBCによると、教会は信用組合に施設と専門知識を提供することで支援する。[ 91 ]しかし、ウェルビーは、ペイデローンへの関与を否定しながらも、教会年金基金が2009年にウォンガに資金を調達したベンチャーキャピタルのアクセル・パートナーズに投資していたことをフィナンシャル・タイムズが指摘した ことに激怒したと報じられている。 [ 92 ]
2013年11月のITVのインタビューで、ニール・ワスは同社の慣行を擁護し、批評家らに「このサービスを使ってみて、公平で透明性があるかどうか確認し、10日間で30ポンドを借りて、1週間後に返済し、価格を見て、それが公平で透明性があるかどうか教えてください」と挑戦した。[ 93 ]
2014年7月までに、イングランド国教会はサラ金業者とのつながりを断ち切った。[ 94 ]
政治家
2011年11月に提出された超党派の早期動議は、ウォンガの「高金利」を強調し、金融機関がすべての融資に課すことができる金利水準を制限することを目指した。[ 95 ]英国のステラ・クリーシー議員も金利上限の法案を提案している。[ 96 ]政策委員会が提案した金利上限に関する報告書では、金利上限は市場からの退出を招き、主流の融資にアクセスできる人々は、高金利の商品よりもコストが高い可能性のある当座貸越やリボルビング・クレジットなどの商品に流れ、融資にアクセスできない人々は闇金融市場に流れ込むと指摘されている。[ 97 ]タイムズ紙は、金利上限の導入により、規制対象機関からの融資がさらに制限されるだろうと報じた。[ 98 ]
2012年11月20日、ガーディアン紙がウォンガの従業員から侮辱的なツイートが送られてきたと報じた後、クリーシー氏は会社に謝罪を要求した。クリーシー氏の件に関する更なる調査で、ウォンガ・ドットコムのロンドンオフィスに登録されたコンピューターが、ツイッター上でクリーシー氏を侮辱し、批判や「高利貸し」への言及を英語版ウィキペディアのウォンガ・ドットコムのページから削除するために使われていたことが明らかになった。ウォンガ・ドットコムは、「ジュニア従業員」がツイートを送った可能性があることを認め、「不正確な」ウィキペディアの記事を訂正する権利は自社にあると主張したが、ウィキペディアの利益相反に関する方針では、そのような編集は「強く推奨されない」とされている。[ 99 ]ウォンガ・ドットコムは後にクリーシー氏に謝罪し、ツイッターのコメントを非難した。コメントは会社の承認なしに投稿されたものであり、懲戒処分を受けると述べた。[ 100 ]
2013年6月、消費者大臣は「蔓延する無責任な融資」について議論するため、ペイデローン業者をサミットに招集した。[ 101 ]記事では、最大手の融資業者であるウォンガの年利が5835%とされている。[ 101 ] ウォンガの税引前利益は6240万ポンドとされている。[ 102 ]
2013年11月、労働党党首エド・ミリバンドは、ペイデローン業者が「ウォンガ経済」を生み出し、「何千もの家族が返済不能な借金に閉じ込められる静かな危機」を引き起こしていると批判した。[ 103 ]また、ミリバンドは子供向け番組で放映されるウォンガの漫画風広告の禁止を求め、そのための法律を制定すると約束した。ミリバンドは、ウォンガや他のペイデローン業者が「子供をターゲットにしている」と非難した。[ 104 ]
2018年、ウォンガ社が経営破綻した後、下院労働年金委員会のフランク・フィールド委員長は、カンタベリー大主教ジャスティン・ウェルビーに宛てた書簡で、大主教に対し、ウォンガ社の管理者らと共同事業体を立ち上げ、英国国教会が同社の融資を買い取るよう要請した。これにより、ウォンガ社が債権回収業者に「破格の金利」で融資を売却するのを阻止した。[ 105 ]
APRとローンのコスト
同社は、自社の融資は不正な銀行手数料よりも安い場合が多いと主張している[ 106 ] 。また、APR（年利率）の開示は義務付けられているものの、短期融資の比較指標としては不十分である[ 50 ] 。ビジネス・イノベーション・スキル委員会は、消費者金融専門家のマーティン・ルイス氏から、ペイデローンの総費用はAPRよりも有用であるという証言を聞いた。[ 52 ]ルイス氏は自身のブログで、複利4,212%で100ポンドの融資を返済しない場合、7年後には米国の国家債務総額を上回ると計算したが、ウォンガは複利を請求していないため、この計算は「現実とはほとんどかけ離れている」と説明した。また、この計算はペイデローンのリスクに対する意識を高めるためだけに行っており、この例によって人々が「ペイデローンを利用する前に二度考え直す」ようになることを期待すると締めくくった。[ 107 ]ウォンガは、融資の延滞日数が60日を超えると利息の請求を完全に停止すると述べた。[ 108 ]
ウォンガは、金利は高いかもしれないが、請求額は透明性があり、彼らのような貸金業者がいなければ、借り手は違法な貸金業者を利用せざるを得なくなると主張した。2014年4月、マンチェスターのヤミ金融業者が、ウォンガよりも低い金利を主張していたにもかかわらず、違法な貸金行為などの罪で投獄された。彼の弁護士は、「彼のコミュニティには、借金の履歴のためにウォンガのような会社以外に頼れる場所が非常に限られている人々が大勢いる」と述べた。[ 109 ]
2014年10月、英国広告基準局（ASA）は、ウォンガに対し、顧客がお金を節約できるという主張が基準違反にあたるとしてテレビCMの使用を禁止した。ASAは、このCMはウォンガのローンが他の貸金業者よりも安いという主張、つまり価格比較であると解釈される可能性が高いと指摘した。そのため、ウォンガは消費者に年利5,853%という金利を告知すべきだったと判断された。[ 110 ] [ 111 ]この判決は、慈善団体シチズンズ・アドバイスからの苦情を受けて出されたもので、同団体の最高経営責任者（CEO）であるジリアン・ガイ氏は次のように述べている。「広告は、ローンを組むことの意味と費用を明確に示さなければなりません。ペイデローンが失敗すると、非常に深刻な結果を招く可能性があります。高い金利と手数料は、少額のローンが巨額の負債に膨れ上がる可能性があります。広告業界とペイデローン業界は、なぜこれほど多くの広告が基準を満たしていないのかを検証し、やり方を変える必要があります。」[ 112 ]これは2014年にASAによって禁止された3番目のウォンガの広告でした。[ 113 ]
参考文献
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外部リンク
