銀行破綻

1914年7月、ニューヨーク市の破綻した銀行に預金者が駆け込み、預金を取り戻そうとした。

銀行破綻とは、銀行が債務不履行に陥ったり、流動性が不足して債務を履行できなくなったりしたために、預金者やその他の債権者に対する義務を履行できなくなった場合に発生します。[1]破綻する銀行には共通点があります。それは、資産損失の増加、支払い能力の悪化、そして高額な非中核資金調達への依存度の高まりです。[2]

銀行は通常、資産の市場価値が負債の市場価値を下回った場合に経済的に破綻します。破綻した銀行は、預金者の要求に応じて支払うための流動資金を確保するために、他の支払い能力のある銀行から借入を行うか、資産を市場価値よりも低い価格で売却します。支払い能力のある銀行が支払い能力のない銀行に流動資金を貸し出せないため、より多くの預金者が銀行から現金を引き出そうとし、預金者の間で銀行パニックが発生します。その結果、銀行はすべての預金者の要求を期日通りに満たすことができません。銀行の株主資本が規制最低水準を下回った場合、規制当局によって銀行が接収される可能性があります。

銀行の破綻は、銀行機関の相互関連性と脆弱性のため、一般的に他の事業会社の破綻よりも重大であると考えられています。研究によると、破綻した銀行の顧客の市場価値は、破綻発表日に悪影響を受けています。[3]ある銀行の破綻の波及効果は経済全体に急速に広がり、他の銀行の破綻につながる可能性がしばしば懸念されています。その際、他の銀行が破綻した時点で支払い能力があったかどうかは関係ありません。これは、限界預金者が損失を避けるためにこれらの銀行から現金預金を引き出そうとするためです。その結果、銀行パニックやシステミックリスクの波及効果は、すべての銀行や金融機関に乗数効果をもたらし、経済における銀行破綻の影響をより大きくします。その結果、銀行機関は通常、厳格な規制の対象となり、銀行破綻は世界中の国々で大きな公共政策上の懸念事項となっています。 [4]

破綻した銀行の注目すべき買収

以下の表は、破綻した銀行の重要な買収を列挙しており、主要銀行の破綻の規模と影響を示しています。サブプライム住宅ローン危機における政府の介入のように、銀行や銀行システムの破綻を防ぐための政府による部分的な買収は含まれていません。

発表日ターゲット買収者取引額
（10億米ドル）		タイプ
1999年11月29日[5]イギリス ナショナル・ウェストミンスター銀行スコットランド ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド42.5
2003年10月27日[6]アメリカ合衆国 フリートボストンファイナンシャルアメリカ合衆国 バンク・オブ・アメリカ47
2004年1月15日[7]アメリカ合衆国 バンクワンコーポレーションアメリカ合衆国 JPモルガン・チェース58
2006年1月1日[8]アメリカ合衆国 MBNAアメリカ合衆国バンク・オブ・アメリカ34.2
2007年5月20日[9]イタリア キャピタリアイタリア ウニクレジット29.47
2007年9月28日[10]アメリカ合衆国 ネットバンクオランダ INGグループ0.014
2008年2月22日イギリス ノーザンロックイギリス 英国政府41.213
2008年4月1日アメリカ合衆国 ベア・スターンズアメリカ合衆国JPモルガン2.2
2008年7月1日アメリカ合衆国 カントリーワイド・ファイナンシャルアメリカ合衆国バンク・オブ・アメリカ4
2008年7月10日デンマーク ロスキレ銀行デンマークNationalbanken (デンマーク中央銀行)15
2008年7月14日イギリス アライアンス＆レスタースペインサンタンデール1.93
2008年8月31日ドイツ ドレスデン・クラインヴォルトドイツ コメルツ銀行10.812
2008年9月7日アメリカ合衆国 ファニーメイとフレディマックアメリカ合衆国 連邦住宅金融庁5,000 [疑わしい–議論する]連邦管理下での独立経営への復帰が期待される
2008年9月14日アメリカ合衆国 メリルリンチアメリカ合衆国バンク・オブ・アメリカ44
2008年9月17日アメリカ合衆国 リーマン・ブラザーズイギリス バークレイズ1.3
2008年9月18日イギリス HBOSイギリス ロイズTSB33.475
2008年9月26日アメリカ合衆国リーマン・ブラザーズ日本 野村ホールディングス1.3
2008年9月26日アメリカ合衆国 ワシントン・ミューチュアルアメリカ合衆国JPモルガン1.9
2008年9月28日イギリス ブラッドフォード＆ビングリーイギリス英国政府スペインサンタンデール1.838
2008年9月28日ベルギー ルクセンブルク オランダ フォルティスフランス BNPパリバ12.356
2008年9月29日イギリスアビー・ナショナルイギリス英国政府スペインサンタンデール2.298
2008年9月30日ベルギー デクシアベルギー フランス ルクセンブルクベルギー、フランス、ルクセンブルクの政府7.06
2008年10月3日アメリカ合衆国 ワコビアアメリカ合衆国 ウェルズ・ファーゴ15
2008年10月3日オランダ ABNアムロ

オランダ フォルティス

オランダNL金融投資 [nl] (財務省)23.3 [11]分割、一部部品の国有化と上場企業への復帰[12]
2008年10月7日アイスランド ランズバンキアイスランド アイスランド金融監督庁4.192英国政府が英国資産を差し押さえ、アイスランドが不良資産を国有化し、小売事業をLandsbankinnとして再編
2008年10月8日アイスランド グリトニルアイスランドアイスランド金融監督庁3.254
2008年10月9日アイスランド カウプシング銀行アイスランドアイスランド金融監督庁1.257
2008年10月13日イギリス ロイズ銀行グループイギリス英国政府26.045
2008年10月13日スコットランドロイヤル・バンク・オブ・スコットランド・グループイギリス英国政府30.641
2008年10月14日アメリカ合衆国バンク・オブ・アメリカアメリカ合衆国 アメリカ合衆国連邦政府45
2008年10月14日アメリカ合衆国 バンク・オブ・ニューヨーク・メロンアメリカ合衆国アメリカ合衆国連邦政府3
2008年10月14日アメリカ合衆国 ゴールドマン・サックスアメリカ合衆国アメリカ合衆国連邦政府10
2008年10月14日アメリカ合衆国JPモルガンアメリカ合衆国アメリカ合衆国連邦政府25
2008年10月14日アメリカ合衆国 モルガン・スタンレーアメリカ合衆国アメリカ合衆国連邦政府10
2008年10月14日アメリカ合衆国 ステートストリートアメリカ合衆国アメリカ合衆国連邦政府2
2008年10月14日アメリカ合衆国 ウェルズ・ファーゴアメリカ合衆国アメリカ合衆国連邦政府25
2009年2月11日アイルランド共和国 アライド・アイリッシュ銀行アイルランド共和国 アイルランド共和国政府3.861
2009年2月11日アイルランド共和国 アングロ・アイリッシュ銀行アイルランド共和国アイルランド共和国政府13.57
2009年2月11日アイルランド共和国 アイルランド銀行アイルランド共和国アイルランド共和国政府3.861
2009年3月19日[13]アメリカ合衆国 インディマックアメリカ合衆国 ワンウエスト銀行未知
2012年3月13日ギリシャ アルファ銀行ギリシャ ギリシャ政府2.096
2012年3月13日ギリシャ ユーロバンクギリシャギリシャ政府4.633
2012年3月13日ギリシャ ギリシャ国立銀行ギリシャギリシャ政府7.612
2012年3月13日ギリシャ ピレウス銀行ギリシャギリシャ政府5.516
2012年3月25日キプロス ライキ銀行キプロス キプロス銀行10.812
2012年5月25日スペイン バンキアスペイン スペイン政府20.962
2012年6月7日ポルトガル 預金残高ポルトガル ポルトガル政府1.78
2012年6月7日ポルトガル ミレニアムBCPポルトガルポルトガル政府3.3

米国の銀行破綻

米国では、貯蓄口座と当座預金口座の預金はFDICによって保証されています。1933年時点で、各口座保有者は銀行破綻時に最大25万ドルまで保険がかけられています。[14]銀行が破綻した場合、FDICは預金の保険に加えて、破綻銀行の管財人として銀行の資産を管理し、債務の決済方法を決定します。銀行破綻件数は1934年以来FDICによって追跡・公表されており、 2008年の金融危機の影響を受けた2010年にピークを迎えた後は減少しています。[15]

2000年以降、500以上の銀行が破綻しました。2010年代は近年で最も多くの銀行破綻を記録し、367の銀行が破綻しました。しかし、2010年代は銀行破綻件数が最も多かった一方で、破綻した銀行の価値という点では最悪の10年ではありませんでした。2000年代には192の銀行が破綻し、資産は5,330億ドル（2023年のドル換算で7,490億ドル）に上りましたが、2010年代には2,730億ドル（3,540億ドル）の損失となりました。[16]

銀行が破綻した場合、事前に公表されることはありません。[1]理想的な状況下では、銀行の破綻は、顧客が資金へのアクセスを失うことなく発生する可能性があります。例えば、2008年のワシントン・ミューチュアルの破綻では、FDIC（連邦預金保険公社）が仲介役となり、JPモルガン・チェースがワシントン・ミューチュアルの資産を19億ドルで買収しました。[17]既存の顧客は、 ATMカードの使用や支店での銀行取引に支障をきたすことなく、直ちにJPモルガン・チェースの顧客になりました。[18]このような政策は、より広範な経済的損害を引き起こす可能性のある銀行取り付け騒ぎを抑制することを目的としています。 [要出典]

世界的な失敗

銀行の破綻は、その銀行が本社を置いている国だけでなく、取引を行っている他のすべての国に関係する。この力学は、2008年の金融危機で浮き彫りになった。当時、大手バルジブラケット投資銀行の破綻は、世界中の地域経済に影響を及ぼした。この相互関連性は、世界のさまざまな地域の大企業間で交渉された取引という高レベルだけでなく、各企業のグローバルな構成にも現れていた。アウトソーシングはこの構成の重要な例である。リーマン・ブラザーズやベア・スターンズなどの大銀行が破綻すると、米国以外の国の従業員も同じように苦しんだ。イングランド銀行による2015年の分析では、銀行間の相互関連性が高まるほど、不況時のストレスの伝達が大きくなることが明らかになった。[19]

参照

参考文献

  1. ^ ab 「銀行が破綻した場合 – 預金者、債権者、借り手のための事実」連邦預金保険公社。
  2. ^ Correia, Sergio; Luck, Stephan; Verner, Emil (2025). 「破綻する銀行」 . The Quarterly Journal of Economics . arXiv : 2506.06082 . doi :10.1093/qje/qjaf044. ISSN  0033-5533.
  3. ^ Brewer III, Elijah; Genay, Hesna; Hunter, William Curt; Kaufman, George G. (2002年8月26日). 「金融危機における銀行関係の価値：日本の銀行の破綻事例から得られた証拠」(PDF) .シカゴ連邦準備銀行. 2016年12月25日時点のオリジナルよりアーカイブ(PDF) . 2021年5月14日閲覧.
  4. ^ 「銀行破綻、システミックリスク、そして銀行規制」（PDF）ケイトー研究所、1996年春。2008年12月8日時点のオリジナルよりアーカイブ。
  5. ^ 「RBS、ナットウエストに430億ドルの買収提案 – 1999年11月29日」money.cnn.com . 2021年5月14日閲覧。
  6. ^ 「バンク・オブ・アメリカ、フリートボストンを470億ドルで買収へ – 2003年10月27日」CNN、2003年10月27日。
  7. ^ 「JPモルガン、バンク・ワンを580億ドルで買収へ – 2004年1月15日」CNN、2004年1月15日。
  8. ^ 「バンク・オブ・アメリカがMBNAを買収」CBSニュース.AP通信. 2006年1月1日.
  9. ^ ビオンディ、パオロ;シスト、アルベルト（2007年5月20日）。 「ウニクレディトはキャピタリアを290億ドルの取引で買収することに同意する。」ロイター。2021 年5 月 14 日に取得。
  10. ^ Wilchins, Dan (2007年9月28日). 「ING Bank to acquire NetBank deposits」ロイター. 2021年5月14日閲覧。
  11. ^ Schwartz, Nelson D. (2008年10月3日). 「オランダ政府、フォルティスのオランダ事業を国有化」.ニューヨーク・タイムズ. ISSN  0362-4331 . 2025年7月23日閲覧。
  12. ^ “ABN Amro als staatsbank は zicht にあります。”. RTL.nl (オランダ語)。 2015 年 5 月 22 日。2025 年7 月 23 日に取得。
  13. ^ 「ワンウエスト、インディマック・アセットの買収を完了」ロイター2009年3月20日. 2021年5月14日閲覧。
  14. ^ 「預金保険に関するFAQ」連邦預金保険公社。
  15. ^ 「FDIC | 破綻銀行リスト」連邦預金保険公社。
  16. ^ レイコック、リチャード (2023年5月11日). 「銀行破綻一覧：2000年から2023年｜Finder」. finder.com . 2023年5月12日閲覧。
  17. ^ エリス、デヴィッド;サハディ、ジャンヌ（2008年9月26日）。 「JPモルガンがWaMuを買収」。CNN。
  18. ^ “OTS 08-046 – Washington Mutual Acquired by JPMorgan Chase”. Office of Thrift Supervision . 2008年9月25日. 2009年1月15日時点のオリジナルよりアーカイブ。
  19. ^ Zijun, Liu; Quiet, Stephanie; Roth, Benedict (2015). 「銀行セクターの相互関連性：それは何か、どのように測定できるか、そしてなぜ重要なのか？」(PDF) .イングランド銀行. 2021年10月5日時点のオリジナルよりアーカイブ(PDF) .

さらに読む

  • カロミリス、チャールズ・W、ジョセフ・R・メイソン。「大恐慌期におけるファンダメンタルズ、パニック、そして銀行の苦境」アメリカ経済評論（2003年）：1615-1647ページ。オンライン
  • カールソン、マーク.「1893年恐慌における銀行業務停止の原因」経済史探究42.1 (2005): 56-80. オンライン
  • ウィッカー、エルマス著『大恐慌時代の銀行パニック』（2000年）。ISBN 978-0-521-66346-5。
  • ウィッカー、エルマス著『金ぴか時代の銀行恐慌』（2006年）。
  • ウィッカー、エルマス「1930年銀行恐慌の原因再考」経済史ジャーナル40.03（1980年）：571-583。
  • FDICによる2000年以降の破綻銀行リスト
  • TheStreet.com インタラクティブ銀行破綻マップ（2009年）
  • インドの銀行破綻の物語 2022年8月19日アーカイブ、Wayback Machineにて
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